Schemă Ponzi | un tip special de fraudă

Cei care fac publicitate pentru schemele Ponzi folosesc adesea cuvinte impresionante, care sunt de fapt foarte vagi. Iată câteva exemple:

• Hedge Futures Trading (asumarea unui risc bun)
• Programe de investiții cu randament ridicat (îți returnează o mulțime de bani)
• Investiții offshore (face bani cu ușurință în alte țări)

Adesea, escrocii se bazează pe faptul că investitorii nu au cunoștințe economice. Scandalul Madoff din 2008 a arătat că până și persoanele sofisticate, cum ar fi bancherii, pot cădea în plasa lor. Oamenii sunt păcăliți de faptul că escrocul pare să aibă abilități financiare sau reputație.

Uneori, escrocii pretind că banii pot fi obținuți doar dacă investiția este ținută în secret (departe de autorități sau de public). De exemplu, Bernard Madoff a permis doar firmei de contabilitate conduse de cumnatul său să efectueze audituri pentru "fondul său de acoperire", susținând că acesta trebuie să fie ținut secret pentru a câștiga bani.

Deoarece investiția este foarte vagă, nu mulți investitori vin foarte repede. Dar schema primește adesea o viteză de genul acesta:

1. Un investitor timpuriu câștigă bani și îi poate păstra. Sunt de fapt bani de la un investitor ulterior, dar investitorul inițial nu știe acest lucru.
2. Acest investitor este foarte mulțumit și le vorbește și altor persoane despre "investiție", dorind să ajute "investiția" să facă mai mulți bani pentru toți.
3. Noii investitori spun altor investitori, etc.

De multe ori, escrocii încearcă să îi tenteze pe primii investitori să "reinvestească" banii pe care i-au "câștigat". Uneori, escrocii trimit investitorilor "facturi", arătându-le cât au "câștigat" și cât vor continua să "câștige" dacă vor continua să "investească".

De asemenea, escrocii încearcă să se asigure că noii investitori nu-și pot lua banii înapoi, prin înăsprirea regulilor. În acest caz, escrocul îi va face adesea pe câțiva investitori să spună că și-au păstrat banii, făcând ca investiția să pară suficient de productivă pentru a fi bună.

• O schemă piramidală pe mai multe niveluri este ca o schemă Ponzi. Ambele se bazează pe promisiuni și investiții financiare false, dar există diferențe:
• Într-o schemă pe mai multe niveluri, cel de-al doilea "nivel" de investitori își găsește proprii investitori pentru a forma un al treilea "nivel", fiecare dintre ei profitând direct de la nivelul următor. Schemele Ponzi se "centrează" în jurul intrigantului inițial.
• Schemele pe mai multe niveluri se laudă doar cu banii pe care investitorii îi obțin din obținerea de noi investitori. Acest lucru face ca schemele pe mai multe niveluri să pară bune pentru oamenii săraci. Schemele Ponzi se laudă că au conexiuni speciale cu surse greu de găsit. Acest lucru face ca schemele Ponzi să arate bine pentru oamenii bogați
• Schemele pe mai multe niveluri se "prăbușesc" mai repede. Acest lucru se datorează faptului că schemele pe mai multe niveluri depind în totalitate de găsirea de noi victime. Schemele Ponzi pot doar să îi tenteze pe primii investitori să reinvestească banii pe care i-au obținut.

• Un balon: O "bulă" se referă la revânzare. O bulă este atunci când oamenii cumpără tot ce pot dintr-un produs pentru a-l revinde la un preț mai mare, de câte ori pot. Bula "explodează" atunci când cumpărătorii încetează să mai cumpere produsul, iar revânzătorii rămân cu un produs pentru care au plătit prea mult. (Produsul poate fi orice.) Atâta timp cât cumpărătorii continuă să plătească mai mult, revânzătorii pot continua să facă bani. Bulele nici măcar nu au nevoie de schemeri centrali, deoarece oamenii pot face acest lucru accidental. (De exemplu, prețurile terenurilor pot "bubui" în acest mod. Prețurile pot crește din dorința de a construi în apropierea cartierelor mari. Odată ce nu mai există terenuri noi, revânzătorii sunt blocați cu terenurile lor). Se spune adesea că bulele se bazează pe teoria "prostiei mai mari" (în funcție de oamenii care sunt "păcăliți" să plătească prețuri "mai mari"). Dar, în realitate, conform teoriei austriece a ciclului economic, bulele sunt cauzate de acordarea de împrumuturi cumpărătorilor pentru un anumit tip de tranzacție, iar în acest caz s-ar califica drept o schemă Ponzi. În acest caz, cei care acordă împrumuturi sunt escrocii, făcând bani de pe urma revânzătorilor care pierd.

• "Jefuirea lui Peter pentru a-l plăti pe Paul": Aceasta este situația în care persoanele cu datorii împrumută bani pentru a-și plăti datoriile și împrumută alți bani pentru a plăti datoria. Aceasta nu este o schemă Ponzi, deoarece celor care au luat datorii nu li s-au promis randamente mari sau altceva. De asemenea, creditorii nu fac întotdeauna bani.

• Marketingul pe mai multe niveluri: Marketingul pe mai multe niveluri (MLM) este atunci când companiile vând investitorilor lucruri pentru a le revinde direct clienților. Revânzătorii pot câștiga bani și prin trimiterea de noi revânzători către companie. Acest lucru poate părea similar cu o schemă piramidală, dar nu este întotdeauna același lucru. Piețele oneste și legale pe mai multe niveluri există, iar multe dintre ele fac bani pur și simplu prin cumpărarea în vrac...

• Criminalitatea cu guler alb

• Dunn, Donald (2004). Ponzi: Incredibila poveste adevărată a regelui escrocheriilor financiare (Library of Larceny) (Paperback). New York: Broadway. ISBN 076791414996.
• Zuckoff, Mitchell (2005). Schema lui Ponzi: Povestea adevărată a unei legende financiare. New York: Random House. ISBN 140006060397.