Faliment

Oamenii confundă adesea termenii de faliment și insolvență, iar uneori folosesc un cuvânt când de fapt se referă la celălalt. Insolvența înseamnă, de obicei, doar că o persoană nu are suficienți bani pentru a-și plăti datoriile sau (uneori) că valoarea totală a datoriilor sale este mai mare decât valoarea totală a activelor sale. Falimentul este un proces juridic formal în fața instanțelor de judecată. Deși cei doi termeni sunt legați, doar pentru că o persoană este insolvabilă nu înseamnă neapărat că va intra în faliment.

Multe țări au alternative la faliment pentru a încerca să le permită oamenilor și întreprinderilor să încerce să evite procesul de faliment.

În diferite țări, persoanele fizice pot încerca să ajungă la acorduri individuale voluntare (sau IVA) cu creditorii lor. Acest lucru înseamnă că creditorii sunt de acord să ia mai puțini bani pentru a-și achita datoriile. Există procese similare pentru companii și alte organizații, care poartă diferite denumiri în diferite țări, dar în multe țări se numesc scheme de concordat.

În multe țări, o companie sau o întreprindere poate solicita instanțelor de judecată protecția falimentului pentru a încerca să o protejeze, astfel încât creditorii să nu poată distruge tot capitalul fizic și fondul de comerț prin dezmembrarea și mutarea acestuia. Scopul acestei măsuri este de a oferi mai mult timp pentru ca întreprinderea să se reorganizeze și să ajungă la o nouă înțelegere între proprietari și persoanele cărora le datorează bani. În multe țări, acest lucru se numește "administrare".

Cu toate acestea, nu toate țările au legi de protecție a întreprinderilor împotriva falimentului.

Adesea, în multe părți ale lumii, un creditor amenință debitorul cu sclavia datoriilor. În unele cazuri, debitorul nu știe că are dreptul de a intra în faliment. Aceasta este o problemă legată de drepturile omului în unele țări. De asemenea, unii creditori continuă să hărțuiască un debitor chiar dacă legile falimentului spun că nu ar trebui să o facă, în speranța că debitorul le va plăti bani pe care nu îi merită.

În Statele Unite, falimentul este reglementat în principal de legea federală, titlul 11 din Codul Statelor Unite (Codul falimentului). Tipurile de faliment disponibile în Statele Unite sunt denumite după diviziunile principale, sau "capitolele", ale acestei legi. Persoana sau întreprinderea care depune o cerere de faliment este cunoscută sub numele de debitor.

Atunci când se depune un dosar de faliment, instanța alege un administrator judiciar. Administratorul judiciar are autoritate asupra bunurilor persoanei sau întreprinderii falite și poate folosi o parte din activele debitorului pentru a plăti creditorii. După depunerea unei cereri de faliment, creditorii sunt notificați că nu mai încearcă să colecteze bani direct de la debitor și că trebuie să depună cererile de plată la tribunalul de faliment.

Capitolul 7

Cea mai frecventă formă de faliment este falimentul în temeiul capitolului 7, care poate fi intentat de întreprinderi sau de persoane fizice. Acesta se mai numește și faliment de lichidare, deoarece o parte din bunurile debitorului pot fi vândute (lichidate) pentru a satisface creditorii. Atunci când o întreprindere are datorii pe care nu le poate plăti, aceasta poate solicita sau poate fi obligată să depună o cerere de faliment în instanță în temeiul capitolului 7. Acest lucru face, de obicei, ca o companie să înceteze să își desfășoare activitatea. Angajații își pierd adesea locurile de muncă atunci când compania depune o cerere de faliment în temeiul capitolului 7.

Capitolul 11

Capitolul 11 este un tip complicat de faliment care reorganizează finanțele debitorului, reducând, de obicei, valoarea datoriei și modificând condițiile de rambursare a datoriei. Un caz de faliment în cadrul capitolului 11 permite unei întreprinderi să continue să funcționeze în timp ce găsește modalități de reducere și de organizare a plății datoriilor.

Aproape toate falimentele în temeiul capitolului 11 sunt depuse de întreprinderi. De obicei, oamenii obișnuiți nu declară falimentul în temeiul capitolului 11, deoarece un faliment în temeiul capitolului 13 va fi aproape întotdeauna mai ieftin și mai ușor pentru ei.

Capitolul 13

Capitolul 13 este cea mai populară formă de faliment în Statele Unite pentru oamenii obișnuiți. În cadrul unui faliment în temeiul capitolului 13, o parte din datorii pot fi iertate (achitate), dar va trebui să plătiți o parte din datorie. Planul de rambursare a datoriilor este supravegheat de instanța de faliment și durează, de obicei, între trei și cinci ani. Întreprinderile nu pot depune o cerere de faliment în temeiul capitolului 13.

Alte capitole de faliment

Formele mai puțin obișnuite de faliment pot fi depuse în temeiul capitolului 9 și al capitolului 12 din Codul falimentului.

• Capitolul 9 din Legea falimentului permite municipalităților, unități guvernamentale mai mici, cum ar fi orașele și comunele, să își restructureze datoriile.
• Capitolul 12 este un tip special de faliment pentru fermele familiale și pentru pescari. Acesta combină elemente ale capitolului 11 și ale capitolului 13 pentru a permite fermelor și întreprinderilor de pescuit mai mici să rămână deschise în timp ce își restructurează datoriile.