Grameen Bank

Istoric

Muhammad Yunus, primul membru al băncii, a obținut un doctorat în economie la Universitatea Vanderbilt din Statele Unite. În timpul foametei din Bangladesh din 1974, el a acordat un mic împrumut de 27 de dolari unui grup de 42 de familii pentru ca acestea să poată confecționa obiecte mici și să le vândă fără a datora prea mulți bani. Yunus credea că mult mai puțini oameni ar fi săraci în Bangladesh dacă ar putea găsi împrumuturi mici.

Grameen Bank ("Banca satelor", în limba bengaleză) este produsul ideilor lui Yunus. Banca a început ca un proiect de cercetare realizat de Yunus și de Proiectul de Economie Rurală de la Universitatea Chittagong din Bangladesh. Aceștia au acordat câteva împrumuturi mici și au așteptat să afle ce se va întâmpla. În 1976, satul Jobra și alte sate din jurul Universității din Chittagong au devenit primele locuri în care Grameen Bank a împrumutat bani oamenilor. Banca a avut mult succes și, cu sprijinul băncii principale din Bangladesh, a acordat împrumuturi pentru districtul Tangail (la nord de capitala Dhaka). Succesul băncii a continuat și, în curând, a acordat împrumuturi în multe zone din Bangladesh. La 2 octombrie 1983, proiectul a fost transformat într-o bancă independentă, de către guvernul din Bangladesh. Bancherii de la ShoreBank, o bancă de dezvoltare comunitară din Chicago, l-au ajutat pe Yunus, făcând din Grameen Bank o parte din Shorebank, cu bani de la Fundația Ford. După inundațiile din 1998 din Bangladesh, mulți oameni nu și-au putut plăti datoriile către Grameen timp de câțiva ani. Până la începutul anului 2005, banca împrumutase peste 4,7 miliarde USD oamenilor săraci.

Grameen Bank împrumută acum bani oamenilor săraci din toată India. Până în 2006, în India existau peste 2.100 de sucursale Grameen Bank. Succesul său a inspirat proiecte similare în peste 40 de țări din întreaga lume și a determinat Banca Mondială să ia inițiativa de a finanța proiecte de tip Grameen.

Banca primește ajutor cu bani. La mijlocul anilor 1990, banca a început să primească cea mai mare parte a finanțării de la banca centrală din Bangladesh. Mai recent, Grameen a început să împrumute bani. Guvernul din Bangladesh garantează că banii împrumutați de Grameen Bank vor fi rambursați.

laureat al Premiului Nobel, Muhammad Yunus, primul membru al băncii

Cum funcționează banca

16 Decizii

1.        Vom urma și vom promova cele patru principii ale Grameen Bank: Disciplină, Unitate, Curaj și Muncă asiduă - în toate aspectele vieții noastre. 2.        Prosperitate vom aduce familiilor noastre. 3.        Nu vom locui în case dărăpănate. Ne vom repara casele și vom lucra pentru a construi case noi cât mai curând posibil. 4.        Vom cultiva legume pe tot parcursul anului. Vom mânca din belșug și vom vinde surplusul. 5.        În timpul sezonului de plantare, vom planta cât mai mulți puieți posibil. 6.        Ne vom planifica să ne păstrăm familiile mici. Ne vom reduce la minimum cheltuielile. Vom avea grijă de sănătatea noastră. 7.        Trebuie să ne educăm copiii și să ne asigurăm că aceștia pot câștiga pentru a-și plăti educația. 8.        Întotdeauna trebuie să ne păstrăm copiii și mediul înconjurător curați. 9.        Vom construi și vom folosi latrine de groapă. 10.     Vom bea apă din puțuri tubulare. Dacă nu este disponibilă, vom fierbe apa sau vom folosi alaun. 11.     Nu vom lua nicio zestre la nunta fiilor noștri și nici nu vom da zestre la nunta fiicei noastre. Vom păstra centrul nostru liber de blestemul zestrei. Nu vom practica căsătoria copiilor. 12.     Nu vom face nicio nedreptate nimănui și nici nu vom permite nimănui să o facă. 13.     Vom face împreună investiții mai mari pentru a obține venituri mai mari. 14.     Vom fi întotdeauna gata să ne ajutăm reciproc. Dacă cineva se află în dificultate, îl vom ajuta cu toții. 15.     Dacă aflăm de vreo încălcare a disciplinei în vreun centru, vom merge cu toții acolo și vom ajuta la restabilirea disciplinei. 16.     Vom participa în mod colectiv la toate activitățile sociale.

Grameen Bank este cunoscută mai ales pentru împrumuturile de solidaritate. Banca încorporează, de asemenea, un set de valori întruchipate în Bangladesh prin cele Șaisprezece Decizii. La fiecare sucursală a Grameen Bank, împrumutații recită aceste Decizii și jură să le respecte.

Există împrumuturi de solidaritate în peste 43 de țări. Fiecare împrumutat trebuie să aparțină unui grup de cinci membri, iar grupul nu trebuie să ofere o garanție pentru un împrumut. Împrumutul este acordat unei singure persoane, dar întregul grup trebuie să se asigure că banii sunt rambursați. Fiecare membru trebuie să plătească pentru propriul împrumut, dar dacă are probleme, grupul îl poate ajuta să plătească, deoarece grupul nu ar mai primi niciun împrumut de la Grameen dacă toate împrumuturile grupului nu ar fi plătite.

Grameen Bank nu dă oamenii în judecată dacă nu pot plăti, sistemul funcționează doar pe bază de încredere. Grupurile de solidaritate sunt de acord cu Grameen să economisească suficient pentru plăți suplimentare în cazul în care nu pot plăti de fiecare dată.

Nu multe femei din India pot obține împrumuturi de la marile bănci, așa că 97% din împrumuturile Grameens sunt acordate femeilor. Femeile sunt tratate foarte rău în unele țări, iar grupuri, precum Banca Mondială, fac cercetări pentru a afla dacă împrumuturile mici ajută femeile din întreaga lume. Peste 98% din împrumuturile Grameens au fost rambursate, dar Wall Street Journal spune că 20% dintre împrumuturi au durat mai mult de un an decât termenul convenit pentru rambursarea împrumutului. Grameen spune că mai mult de jumătate dintre împrumutații săi din Bangladesh (aproape 50 de milioane) au acum: toți copiii de vârstă școlară la școală, toți membrii gospodăriei mănâncă trei mese pe zi, au o toaletă curată, o casă rezistentă la ploaie, apă potabilă curată și pot plăti 300 de taka pe săptămână (aproximativ 4 USD) pentru împrumuturile lor.

Programul Telefonul satului

Unul dintre lucrurile pe care Grameen Bank le face pentru oamenii săraci este programul Village Phone. Femeile antreprenor pot începe o afacere care să ofere servicii de telefonie publică în zonele rurale din Bangladesh. Programul "Village Phone" a fost distins cu Premiul Petersburg 2004, în valoare de 100.000 de euro, pentru tehnologie pentru dezvoltare. Fundația Development Gateway a declarat:

...Grameen a creat o nouă clasă de femei antreprenor care au reușit să iasă singure din sărăcie. Mai mult, a îmbunătățit mijloacele de trai ale fermierilor și ale altor persoane care au acces la informații critice despre piață și la mijloace de comunicare vitale, care anterior nu puteau fi obținute în aproximativ 28.000 de sate din Bangladesh. În prezent, peste 55 000 de telefoane sunt în funcțiune, iar peste 80 de milioane de persoane beneficiază de acces la informații despre piață, la știri de la rude și altele.

Program pentru membrii cu probleme

În 2003, Grameen Bank a inițiat un nou program de împrumut, diferit de Solidarity Group, pentru a ajuta cerșetorii din Bangladesh. Acest program este conceput pentru a acorda împrumuturi mici cerșetorilor. Împrumuturile costă doar suma împrumutului, iar rambursarea durează mult timp, de exemplu, un cerșetor care ia un împrumut mic de aproximativ 100 de taka (aproximativ 1,50 USD) poate plăti doar 2,00 taka (aproximativ 3,4 cenți americani) pe săptămână și rambursează doar 100 de taka.

Banca nu îi obligă pe cerșetori să renunțe la cerșit, ci încearcă să îi determine să vândă obiecte la prețuri mici. Summitul global al microcreditelor din 2006, realizat de unul dintre managerii băncii, spune că, până în mai 2006, aproximativ 73.000 de cerșetori au luat împrumuturi de aproximativ 58,32 milioane de taka (aproximativ 833.150 USD) și au rambursat 34,78 milioane de taka (aproximativ 496.900 USD).

Statistici

Grameen Bank este deținută de persoanele care împrumută bani, în majoritate femei. Împrumutații dețin 94% din bancă, iar restul de 6% este deținut de guvernul din Bangladesh.

În octombrie 2007, banca avea 7,34 milioane de împrumutați, iar 97% dintre aceștia erau femei. Numărul de împrumutați a crescut de mai mult de două ori din 2003, când banca avea doar 3,12 milioane de membri. În octombrie 2007, banca avea un personal de peste 24.703 angajați și 2.468 de sucursale care acopereau 80.257 de sate. În anul 2003 erau acoperite 43.681 de sate. De la înființarea sa, banca a acordat 347,75 miliarde de taka (6,55 miliarde de dolari). Au fost rambursate 313,11 miliarde de taka (5,87 miliarde USD). Banca afirmă că 98,35% din împrumuturi sunt rambursate. În 1998, 95% din împrumuturi au fost rambursate. Cu toate acestea, mulți critici se îndoiesc de această rată de recuperare și de definiția pe care Grameen o folosește pentru a ajunge la această rată.

Premiul Nobel pentru Pace

Grameen Bank a primit premii precum Premiul pentru Ziua Independenței Bangladeshului, în 1994. Cel mai cunoscut premiu al băncii a fost acordat la 13 octombrie 2006, când Comitetul Nobel a acordat Grameen Bank și primului său membru, Muhammad Yunus, Premiul Nobel pentru Pace 2006 "pentru eforturile lor de a crea o dezvoltare economică și socială de jos în sus". Fundația Nobel precizează:

De la începuturi modeste, în urmă cu trei decenii, Yunus a transformat microcreditele într-un instrument din ce în ce mai important în lupta împotriva sărăciei, în primul rând prin intermediul Grameen Bank. Grameen Bank a fost o sursă de idei și modele pentru numeroasele instituții din domeniul microcreditelor care au apărut în întreaga lume.

Mosammat Taslima Begum, a folosit primul împrumut de 16 euro (20 de dolari) de la bancă în 1992 pentru a cumpăra o capră și a devenit ulterior un antreprenor de succes și unul dintre membrii aleși ai consiliului de administrație al băncii. Ea a ridicat Premiul Nobel pentru Grameen Bank la 10 decembrie 2006, în cadrul ceremoniei de decernare a premiului de la Primăria din Oslo.

Grameen Bank este singura afacere care a câștigat un premiu Nobel. Într-un discurs rostit la ceremonia de prezentare, profesorul Ole Danbolt Mjøs, președintele Comitetului Nobel norvegian, a declarat că, prin acordarea premiului Grameen Bank și lui Muhammad Yunus, Comitetul Nobel norvegian a dorit să ia mai multe contacte cu lumea musulmană, să ajute femeile și să lupte împotriva sărăciei.

Oamenii din Bangladesh au fost foarte fericiți cu Premiul Nobel. Unii critici au afirmat că premiul afirmă neoliberalismul.

Grupuri înrudite

Grameen Bank s-a dezvoltat în peste două duzini de grupuri numite Grameen Family of Enterprises. Aceste grupuri includ Grameen Trust, Grameen Fund, Grameen Communications, Grameen Shakti (Grameen Energy), Grameen Telecom, Grameen Shikkha (Grameen Education), Grameen Motsho (Grameen Fisheries), Grameen Baybosa Bikash (Grameen Business Development), Grameen Phone, Grameen Software Limited, Grameen CyberNet Limited, Grameen Knitwear Limited și Grameen Uddog (proprietarul mărcii Grameen Check).

La 11 iulie 2005, Grameen Mutual Fund One (GMFO) a fost listat ca ofertă publică inițială. Unul dintre primele fonduri mutuale de acest tip, GMFO va permite celor peste patru milioane de membri ai băncii Grameen, precum și celor care nu sunt membri, să cumpere acțiuni pe piețele de capital din Bangladesh. Grupul Grameen valorează peste 7,4 miliarde USD.

Fundația Grameen s-a bazat pe activitatea Băncii Grameen din Bangladesh și dorește să împărtășească ideile Grameen și să ofere microfinanțare celor mai săraci oameni din lume. Grameen Foundation USA, care are un rating A- din partea Charity Watch, sprijină instituțiile de microfinanțare din întreaga lume cu garanții de împrumut, formare și transfer de tehnologie. Începând cu 2006, Fundația Grameen sprijină instituțiile de microfinanțare din următoarele regiuni:

• Asia-Pacific: Bangladesh, China, Timorul de Est, Indonezia, India, Pakistan, Filipine, Arabia Saudită.
• America: Bolivia, Republica Dominicană, El Salvador, Haiti, Honduras, Mexic
• Africa: Egipt, Maroc, Nigeria, Rwanda, Tunisia, Uganda

Unii oameni nu sunt de acord cu Grameen

Sudhirendar Sharma, un analist de dezvoltare, spune că Grameen Bank "a aruncat comunitățile sărace într-o capcană a datoriilor perpetue" și că beneficiul final al acesteia revine corporațiilor care vând bunuri de capital și infrastructură împrumutaților. Primul ministru al Bangladeshului, Sheikh Hasina, care a declarat: "Nu există nicio diferență între uzurpatori [Yunus] și oamenii corupți". Hasina mai spune că banca vrea prea mult în schimbul împrumuturilor. Împrumuturile de la Grameen Bank costă mai mult decât cele de la băncile mai mari, aproximativ 20% dobândă. Jeffrey Tucker, de la Institutul Mises, spune că Grameen Bank nu este suficient de bună pentru economia indiană și că este o modalitate de a da bani unor oameni care nu muncesc.

Pagini conexe

• Fundația Grameen, care reproduce modelul Grameen Bank în întreaga lume
• Fundația Grameen Australia
• Sistemul bancar islamic
• Oportunitate internațională
• Vikram Akula, instituție de microfinanțare după modelul Grameen Bank